賺粒糖Keep間廠節目 第3集

主題 : 樓價跌銀行Call Loan + 滙豐控股血肉長城 (10年劇透篇)

負資產銀行Call Loan驚唔驚? 睇番10月26日反映二手樓價的中原城市領先指數,上星期跌0.16%,四星期合共累計跌了0.98%。當全城消息話二手紛紛減價沽出,名義上CCL(二手樓價的中原城市領先指數)滯後兩至三周的指數。

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二手樓價暫時只是虫虫式「假」跌,想買樓的人心態處於 : 遲買平一球。新樓方面,一手大型鐵路沿綫盤,首批賣不足四成,同戰友討論,多覺得係開錯價問題。但買唔買樓面對的困境是中美貿易戰下,中港經濟表面這刻暫時風平浪靜,但寒冬暗裡你都feel到降臨。遲買平一球或然率高咗,想買樓朋友,現在步入是時機。


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銀行Call Loan 必要知

跟據按揭契,銀行是有權隨時call loan的,不需任何原因。但在現實中,如無遲供樓紀錄,銀行是不會貿貿然call loan。現時社會資訊太透明,Call loan 仍然會發生在無抵押的中小企貸款(unsecured SME loan), 因傳統上這些貸款的拖欠比率高,而且如沒有抵押品(有些中小企貸有物業作為抵押便不在此列),銀行需要監察中小企客戶每年的盈利以及適當地預早行動。但在按揭貸款上,有了壓力測試以及金管局種種限制按揭成數的措施後,整體樓按更穩健,銀行實在沒有call loan 的需要。

以下講解幾種最常見銀行call loan 的原因

1) 被AML關閉戶口 

如銀行查到客人的戶口有洗黑錢活動,也會馬上call loan以及關閉戶口。每間銀行有一個 AML (anti-money laundering) 部門專門調查這些事。如果客人有公司戶口從事一些小生意,而業務經常出現大量不正常現金戶口,AML部門在抽樣調查交易紀錄並向戶主查詢某些不尋常交易紀錄的資料。如大家收到這種信,必要回覆,否則有機會被銀行關戶口,連帶call loan一同進行。


參考 : 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的國際標準,是由財務行動特別組織(Financial Action Task Force,簡稱FATF)所制定。


自2012年4月1日起生效的《打擊洗錢條例》訂明金融機構須遵守的盡職審查及備存紀錄規定,而《販毒(追討得益)條例》、《有組織及嚴重罪行條例》及《聯合國(反恐怖主義措施)條例》則規定必須舉報與洗錢或恐怖分子資金籌集有關的可疑交易。
https://www.sfc.hk/web/TC/rules-and-standards/anti-money-laundering-and-counter-terrorist-financing.html

 

2) 9按出租或按保出租

高成數按揭出租如被銀行發現,call loan 是必然,因這是違反了按保聲明以及按揭契的條款。銀行和HKMC會定期抽樣出信給貸款人,要求他們提交自住證明,如果貸款人交不到,便會call loan. 至於抽樣的次數有幾頻密,便因銀行而異。有些銀行的抽樣比率基乎接近100%。高成數按揭出租的監管很嚴,因是政府直接監管。


滙豐控股血肉長城 (10年劇透篇)

匯豐即是「香港上海匯豐銀行」。 香港上海滙豐銀行有限公司(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited)為滙豐控股有限公司的全資附屬公司,屬於滙豐集團的創立成員以及在亞太地區的旗艦銀行,也是香港最大的註冊銀行,以及港幣的三間發鈔銀行之一(另外兩家是渣打銀行(香港)和中國銀行(香港)),總部位於中環皇后大道中1號香港滙豐總行大廈,現時香港上海滙豐銀行及各附屬公司主要在亞太地區設立約700間分行及辦事處。

2005 滙豐控股血肉長城

2005年的時侯,港股一由年初開始一直節節上升。但到了10月,港股突然開始大跌 (「狂炸」目標 : 滙豐控股(005)、中移動(941)) 其中重磅藍籌匯控在10月19日跌至一年低位。與此同時,大批散戶在$120築起「血肉長城」,大量買盤排隊接貨。事後回看,當日亦是匯控見底的日子,可以說是散戶血肉長城的一次勝利。

恒指最低報14345.87,跌251.53,剛好是87年10月19日全球股災18周年。

 

2009 滙豐控股血肉長城

2008年,美國次按引發環球金融海嘯,金融業以及銀行股首當其衝,承受極大的損失。今次散戶築起的長城就抵擋不住海嘯的衝擊了。

銀行股的情況在2008年尾一直惡化,到2009年初仍未改善。在2009年3月2日,匯豐控股停牌,並宣佈以12供5方式在$28供股。3月3日匯豐復牌,散戶在$55築起「血肉長城」,但防線瞬間被擊破,跌到$46元收市。但仍未見底,一直再跌多4日,才在3月9日$33見底。血肉長城於短短一星期內損失40%,十分恐怖。不過,兩個月後,匯控股價就重上$60水平,在長城上堅守的散戶亦能獲得最後勝利。

2011 滙豐控股血肉長城

2011年,歐債危機發生,歐洲銀行成為重災區,總部位於倫敦的匯控亦首當其衝。到了2011年6月16日,匯豐跌至9個月的低位,股民在$78築起「血肉長城」,曾有多達1,700個買盤。然而,匯控股價一直要到5個月後的11月25日,才在約$50水平真正見底。而在長城堅守的散戶,則要待一年半後才見家鄉。

2018滙豐控股血肉長城

2018年10月,環球股市大瀉,恆生指數在高位已下跌超過3,000點。其中,匯豐控股是帶領大市下跌的藍籌之一,由九月尾$69水平,下跌至10月26日最低見$60.35。而在這個時侯,我們見到大量買盤排在$60水平,等待接貨,到底今次匯豐的「血肉長城」能否守住股價呢?大家不妨拭目以待。


一週股市回顧

上星期我們提到股市短期在極超賣階段,容易出現極急的反彈,造淡的朋友要小心被夾淡倉。結果,星期一升了591點。如果從上星期五的低位計,兩日之內最多升了超過1,000點,非常誇張。但這個反彈亦較預期為短,原本認為起碼會反彈數天,結果只是用了兩天就完成反彈。接下來的數天,環球股市跟隨美股向下,再創近期低位。

11月初會是美國中期大選及聯儲局會議的日子,因此在大選前市場一般都會較為保守,甚至先沽貨離場觀望。雖然近期股市已下跌了不少,但未有貨的朋友,不妨等多一等,等大選完畢再入市。

Ann姐▶ TVB 蝸居宅急變節目及 Ben Sir 有樓睇節目顧問
cMoneyHome 創辦人之一。從事多年驗樓檢測工程,教授專業物業投資、按揭、財富資產等課程。是暢銷書《買樓財富十級跳》、《8090後買樓上車101》、《贏盡日本樓》及《買樓上車防中伏 – 第六版》作者。

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